Seyahat Kuralı Nedir

Seyahat Kuralı, Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tarafından getirilen ve sınır ötesi fon transferlerinin şeffaflığını artırmayı amaçlayan uluslararası kara para aklamayı önleme (AML) ve terörle mücadele finansmanı (CFT) düzenlemesidir. Kara para aklama, terörün finansmanı ve diğer mali suçların önlenmesi amacıyla, finansal kuruluşların sınır ötesi bir ödeme veya transferde yer alan her iki taraf hakkında belirli bilgileri sağlamasını ve bu bilgileri fonlarla birlikte "iletmesini" veya "taşımasını" gerektirmektedir.

Önemli Güncelleme: VASP düzenlemelerine göre, Seyahat Kuralı 24 Şubat 2025 tarihinden itibaren KuCoin TR platformundaki para yatırma ve çekme işlemleri için zorunlu olacaktır.

Seyahat Kuralının Temel Gereklilikleri:

• Müşteri Bilgilerinin İletimi: Sınır ötesi ödeme ve transferlerde, finansal kuruluşlar (bankalar, ödeme hizmeti sağlayıcıları vb.), aşağıdakiler dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere, ödeyen ve alacaklı hakkında temel bilgileri toplamalı ve paylaşmalıdır:
  • Ödeyen (gönderen) bilgileri: isim, adres, hesap numarası, vb.
  • Alacaklı (alıcı) bilgileri: isim, adres, hesap numarası, vb.
• Bilgi İletim Yöntemi: Bu bilgiler, ister elektronik ödemeler ister geleneksel sınır ötesi banka transferleri yoluyla olsun, fon transferiyle birlikte iletilmelidir. Bu, hem ödeyenin finans kurumunun bu bilgileri kaydetmesi ve iletmesi hem de alıcının finans kurumunun bu bilgileri alması gerektiği anlamına gelir.
• Sınır Ötesi Transfer Şartları: Seyahat Kuralı genel olarak sınır ötesi ödemeler ve transferler için, özellikle de işlemler farklı ülkeleri ve finansal sistemleri içerdiğinde geçerlidir. Sınır ötesi işlemlerin ilgili taraflara kadar takip edilebilmesini sağlayarak yasadışı fon akışlarının tespit edilmesine yardımcı olur.

Seyahat Kuralının Amacı:

• Kara Para Aklama ve Terörün Finansmanı ile Mücadele: Seyahat Kuralı, sınır ötesi işlemlerde kilit bilgilerin iletilmesini zorunlu kılarak, finansal kuruluşların şüpheli işlemleri izlemesine, takip etmesine ve tespit etmesine yardımcı olmakta, kara para aklama ve terörün finansmanı faaliyetlerini önlemektedir.
• Mali Şeffaflığın Artırılması: Seyahat Kuralı, fon akışlarının şeffaflığını sağlayarak sınır ötesi ödemelerin uyumluluğunu ve izlenebilirliğini artırmakta ve anonim işlem fırsatlarını azaltmaktadır.
• Küresel Uyumluluk Çerçevesinin Güçlendirilmesi: Seyahat Kuralı, kara para aklama ve terör finansmanıyla mücadele tedbirlerini küresel çapta standartlaştırmayı amaçlamaktadır. Özellikle finansal teknoloji ve dijital ödemelerin hızlı gelişimi bağlamında, sınır ötesi ödeme hizmetlerinde uyumluluğa yardımcı olur.

Seyahat Kuralı Kapsamı:

Seyahat Kuralı, sınır ötesi finansal işlemlerin çoğu ve bunlarla sınırlı olmamak üzere kripto para birimi işlemleri için de geçerlidir:

• Bankalar arasında banka havaleleri ve sınır ötesi banka transferleri;
• Ödeme işleme hizmetleri (e-cüzdanlar ve ödeme platformları gibi);
• Havale hizmetleri (örn. Western Union);
• Kripto para işlemleri.